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Manuvie lance un produit qui couvre trois risques en une police

par Alain Thériault | 09 juin 2011 18h16

Financière Manuvie a créé un produit à trois composantes inséparables qui permet de couvrir l’assuré en vie, maladies graves et invalidité à partir d’un seul montant d’assurance mis en commun.

Lancé en juin, le produit Synergie permet à l’assuré de 18 à 50 ans de souscrire un capital d’assurance de 100 000 $ à 500 000 $. Cette somme appelée « montant d’assurance disponible » est mise en commun en cas de réclamation pour l’une ou l’autre des couvertures. Une réclamation en invalidité ou en maladies graves ne met pas fin à l’assurance, mais en diminue le montant disponible. Le produit prend fin à 65 ans ou en cas de décès.

Une réclamation en assurance vie donne droit à 100 % du montant d’assurance disponible. Une réclamation en maladies graves donne droit à 25 % du montant disponible. Une réclamation en invalidité donne droit à une prestation mensuelle qui équivaut à 0,5 % du montant disponible au moment où survient l’invalidité.

L’assurance vie est disponible sous forme d’une temporaire dix ans renouvelable jusqu’à 65 ans ou d’une protection à prime nivelée à 65 ans. À cet âge, l’assuré peut transformer le montant disponible qui reste en assurance vie permanente. Cette transformation n’est pas possible si l’assuré a effectué une réclamation en maladies graves. L’assuré ne peut transformer les couvertures d’invalidité et de maladies graves.

Le produit d’invalidité couvre la profession habituelle à 65 ans, avec un délai de carence de 90 jours. Le produit de maladies graves couvre 22 maladies et possède des caractéristiques similaires à au produit autonome Chèque-Vie, tel le Navigateur santé.

En vertu de cette police, l’assuré qui souscrit un montant d’assurance disponible de 500 000 $ recevra 125 000 $ s’il développe un cancer, soit 25 % du montant d’assurance. En tel cas, un montant d’assurance disponible de 375 000 $ subsistera dans Synergie. Advenant le décès de l’assuré au plus tard à 65 ans, il recevra cette somme en entier. Si par contre il devient invalide, l’assuré recevra mensuellement 0,5 % du montant d’origine (500 000 $), soit 2 000 $. La durée maximale des prestations sera, selon la plus courte des échéances, 150 mois (2 500 $ X 150 = 375 000 $) ou jusqu’à l’âge de 65 ans.

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