L’assureur Beneva vient de publier son rapport annuel 2022. Son résultat net consolidé atteint 209,7 millions de dollars (M$), ce qui représente une baisse de 43 % comparativement à 2021 alors qu’il était de 367,9 M$.
Les primes brutes ont atteint près de 7 milliards de dollars (G$) en 2022, une hausse de 6 % comparativement aux 6,6 G$ déclarés en 2021.
La mutuelle est née de la fusion de SSQ et de La Capitale annoncée en 2020, et depuis le 1er janvier dernier, Beneva est officiellement assureur, distributeur et employeur, rappelle Jean St-Gelais, président du conseil d’administration.
L’assureur occupe le top 5 des différents segments principaux de ses activités au Québec : il est au 1er rang en assurance collective, au 3e rang en assurance de dommages et au 4e rang en assurance et rentes individuelles. Beneva est 7e au Québec pour les ventes de fonds distincts.
Assurance collective
Le résultat net en assurance collective a progressé en 2022, avec un surplus de 55,3 M$, comparativement à une perte de 65,4 M$ en 2021. Le président et chef de la direction, Jean-François Chalifoux, explique cette amélioration par « l’expérience améliorée pour la plupart des garanties » et la fluctuation des taux d’intérêt.
Les nouvelles affaires se chiffrent à 178,5 M$, en baisse de 19,3 % sur 2021. Une partie de la baisse s’explique par des décisions d’affaire visant à compléter en douceur l’intégration du nouvel écosystème commun pour les deux mutuelles.
Le volume d’affaires total a atteint 3,4 G$, ce qui représente une hausse de 8,5 % par rapport à 2021.
Assurance de dommages
Dans le segment de l’assurance de dommages, le résultat net a atteint 93,8 M$ en 2022, alors qu’il était de 245 M$ en 2021. On explique la différence par « trois événements climatiques majeurs qui ont influencé négativement le résultat », en plus « de l’inflation et des difficultés d’approvisionnement qui ont contribué à la hausse du coût moyen des réclamations », indique l’entreprise dans son communiqué.
Les ventes se sont élevées à 441,6 M$ en 2022, comparativement à 448,7 M$ en 2021, une baisse de 1,6 % en un an. Les primes souscrites ont atteint 2,2 G$, en hausse de 9,3 % comparativement 2 G$ déclarés en 2021.
Beneva ne publie pas séparément les résultats de ses filiales L’Unique Assurances générales et Unica. On y rapporte cependant que les deux filiales ont obtenu en 2022 leur première note de crédit attribuée par l’agence AM Best. Les filiales ont reçu la note de solidité financière « A (excellent) » et la note de crédit « a » en tant qu’émetteur.
Beneva souligne aussi dans son rapport annuel la vente des activités de distribution auprès des concessionnaires et de ses portefeuilles à Sym-Tech, filiale du groupe Amynta.
On ne trouve pas non plus de données dans son rapport annuel sur les taux de sinistralité en assurance de dommages.
Assurance individuelle et services financiers
Le résultat net pour le volet de l’assurance individuelle et des services financiers a été de 42,4 M$ en 2022, comparativement aux 103,2 M$ déclarés en 2021.
Les nouvelles affaires en assurance individuelle atteignaient 51,9 M$ en 2022, comparativement à 52,7 M$ en 2021, une baisse de 1,5 %.
Du côté des services financiers, les nouvelles affaires se sont élevées à 1,6 G$ en 2022, contre 1,8 G$ en 2021, une baisse de près de 11 %.
Actif
L’actif de Beneva atteint 25,1 G$. Il s’agit d’une diminution de 6,3 % comparativement à 2021, où l’actif déclaré était de 26,8 G$.
Quant à ses capitaux propres, ils ont été de 3,2 G$, une hausse de 3,2 % comparativement aux 3,1 G$ déclarés en 2021.
Selon M. Chalifoux, ces résultats financiers permettent à Beneva « de maintenir les ratios de solvabilité à des niveaux enviables ». Ce ratio de solvabilité était de 152 %, comparativement à 172 % en 2021.
« Les investissements importants en technologie effectués en cours d’année ainsi que les dépenses liées à l’intégration des activités permettront à Beneva de se démarquer, assurant ainsi la croissance et la compétitivité pour les années futures », ajoute M. Chalifoux.
