Un nouveau rapport du fournisseur de services et d’automatisation FRISS, intitulé Fraud Insights 2024 : Emerging Trends, Threats, and Risks to the Global Insurance Industry, montre qu’un grand nombre d’assureurs dans le monde n’ont pas mis en place de plateformes de détection et de prévention de la fraude. Le rapport examine également les scénarios de fraude les plus courants (exagération des sinistres), jusqu’à des scénarios inédits décrits dans des études de cas de fraude.

Parmi les exemples uniques cités, il y a au moins un cas où une identification générée par intelligence artificielle a été utilisée pour souscrire une police d’assurance et où une assurance a été souscrite pour des employés fictifs d’une société-écran. Le rapport se réfère également à des études de cas impliquant une amputation, une tentative de meurtre et un cas où un expert public a déposé plusieurs demandes d’indemnisation pour vandalisme sur sa propre propriété.

En ce qui concerne les technologies et les outils utilisés par les professionnels de l’assurance, le rapport indique que 30 % des personnes interrogées dans le cadre de la cinquième enquête du cabinet n’ont pas mis en place de plateformes de détection ou de prévention des fraudes. Les chercheurs de l’étude ne révèlent pas le nombre de réponses recueillies pour l’étude.

En 2021 et 2023, les personnes interrogées ont évalué leurs efforts de réduction de la fraude sur une échelle de 1 à 10. En 2021, les répondants ont attribué à leur entreprise une note de 7,7. Cette note est tombée à 5,9 en 2023.

Sinistres fictifs  

Par ailleurs, 69 % des personnes interrogées déclarent avoir eu l’impression que la flambée du coût de la vie dans le monde avait entraîné une augmentation des sinistres fictifs. Par ailleurs, à la suite de catastrophes naturelles, 63 % des personnes interrogées dans le monde ont déclaré que les fraudeurs profitaient de l’augmentation du volume des sinistres, 62 % ont déclaré avoir vu des sinistres exagérés à la suite de catastrophes et 49 % ont noté que de nouveaux stratagèmes de fraude semblaient souvent se développer à la suite de catastrophes naturelles.

« Lors d’événements catastrophiques, les sinistres fréquents et de faible gravité, tels que la détérioration des aliments, le vandalisme et les pertes dues au vol, peuvent être exagérés. Ces sinistres peuvent être traités par des experts moins expérimentés — ou simplement par des experts débordés travaillant sur des contrats de garantie catastrophe — et les fraudeurs savent qu’un pourcentage de ces sinistres frauduleux sera payé », indique le rapport.

Rien qu’aux États-Unis, la fraude à l’assurance coûte chaque année 308,6 milliards de dollars (tous les chiffres sont en dollars américains), en raison de l’augmentation des primes et des coûts. La fraude à l’assurance dommages est estimée à environ 40 milliards de dollars (G$) par an, tandis que la fraude à l’assurance responsabilité civile ajoute chaque année entre 6,8 G$ et 9,3 G$ aux pertes liées aux accidents de la route. La fraude à l’indemnisation des accidents du travail et aux primes est estimée à 34 G$ par an. 

Une question mineure 

Au niveau mondial, 61 % des personnes interrogées déclarent que les populations de leurs pays respectifs ne sont généralement pas conscientes des conséquences de la fraude à l’assurance.

« Certaines personnes interrogées aux États-Unis et au Canada ont estimé que les répercussions de la fraude dans leurs pays respectifs n’étaient pas suffisamment graves pour avoir un effet dissuasif », écrivent les auteurs du rapport. « Dans d’autres localités, les personnes interrogées estimaient que la fraude à l’assurance était considérée comme une affaire banale, même par les autorités. »