Les dirigeants réunis lors de l’édition 2023 de la Annual Leadership Conference de l’Institut des fonds d’investissement du Canada (IFIC) déclarent examiner l’effet de la santé mentale sur la prise de décision financière efficace, en partie parce que différentes générations sont confrontées à des compromis considérables si elles veulent épargner. Ils ajoutent que cela a des implications pour l’industrie de l’investissement, tout comme les tendances liées au décaissement des actifs des clients. 

Alors que le transfert intergénérationnel de richesse a depuis longtemps retenu l’attention des experts de l’industrie — on dit que 45 % de l’ensemble des actifs investissables au Canada sont détenus par des personnes de plus de 65 ans — dans ce panel, Carol Lynde, présidente et directrice générale de Gestionnaires d’actifs Bridgehouse, s’est écartée du thème pour souligner que la vie est particulièrement difficile pour de nombreux Canadiens, confrontés à la perspective de revenus stagnants, qui pourraient potentiellement être des clients. 

« Ce peut être assez intimidant, quand on pense à cette cohorte plus jeune d’investisseurs qui viennent de terminer leurs études et qui réfléchissent à l’avenir et au fait qu’ils pourraient ne pas atteindre le même niveau de réussite que leurs parents », déclare Mme Lynde. 

« Je pense que nous serions négligents si nous ne reconnaissions pas que vous devez avoir de l’argent pour pouvoir épargner et investir », ajoute Kathy Bock, directrice du groupe Vanguard et directrice générale de Placements Vanguard Canada. « Nous avons une population de personnes confrontées à des choix vraiment difficiles si elles veulent pouvoir économiser. Je pense que c’est une considération importante pour la communauté des investisseurs — essayer d’aider ces personnes à comprendre et à les accompagner dans certains des compromis. Parce que ce sont des compromis difficiles. » 

Mme Lynde, quant à elle, affirme que sa société se concentre attentivement sur l’impact de la santé mentale sur la prise de décision financière efficace. 

Elle déclare que l’entreprise s’intéresse à la question depuis 2016, travaillant avec l’Association canadienne pour la santé mentale pour développer des outils, des techniques et des stratégies pour les conseillers. « Un Canadien sur deux de moins de 40 ans aura un trouble mental diagnostiqué. Ce sont des chiffres énormes », ajoute-t-elle. « Pour un conseiller financier, bien sûr, ils doivent travailler avec ces clients au sein de leur groupe. » La démence liée à l’âge, la maladie d’Alzheimer, l’anxiété, la dépression, la toxicomanie et le jeu compulsif ont tous été évoqués comme des préoccupations possibles. 

« Nous savons que le temps sur le marché est le facteur le plus critique du succès de l’investissement. Si les gens prennent des décisions qui ne vont pas dans leur meilleur intérêt en raison d’un événement qui se produit dans leur vie ou d’un problème de santé mentale, comment pouvons-nous les aider à rester sur la bonne voie ? », demande Mme Lynde. 

« Je pense que les investisseurs fortunés sont pris en charge », conclut Mme Bock. « Ils ont des gens qui s’occupent d’eux et je pense qu’il incombe vraiment à chacun d’entre nous de trouver des moyens d’aider les personnes à l’autre bout du spectre de l’épargne. » 

Enfin, la « maturation » de l’industrie a également occupé une partie du temps des dirigeants lors de la discussion, avec Neil Kerr, responsable de Gestion mondiale d’actifs Scotia et président de 1832 Asset Management LP, soulignant que l’industrie est en transition de l’accumulation au décaissement des actifs des clients. « Il n’y a pas si longtemps, le plus grand moteur de croissance de notre industrie était les nouvelles contributions nettes aux solutions d’investissement par les clients et les prospects. Aujourd’hui, et à l’avenir, le principal moteur de croissance sera la manière dont nous gérons les 2,4 billions de dollars (T$) que nous avons. » 

Il souligne également que l’industrie est moins évoluée et que les produits disponibles sont moins développés dans l’espace du décaissement. « Il y a eu beaucoup moins de développement jusqu’à présent dans ce type de solutions pour résoudre ce qui est en fait probablement le problème le plus difficile auquel nos investisseurs sont confrontés », déclare-t-il.