Assurance temporaire : des droits acquis avec date d’expiration

L’assurance temporaire compense ses limites par rapport à l’assurance permanente en offrant un tremplin garanti vers une plus longue couverture. Peu importe son état de santé, l’assuré peut renouveler sa police temporaire au bout de la durée du terme. En tout temps, il peut la transformer en un produit d’assurance permanente. Ces droits ont toutefois une date de péremption. 

En assurance temporaire 10 ans (T10), de rares assureurs étirent l’âge limite de renouvellement jusqu’à 100 ans voire plus, révèlent les données préparées par le centre d’information sur les produits AssuranceINTEL, pour le Portail de l’assurance.

UV Assurance se distingue en disant offrir le droit de renouvellement « tant que la personne assurée est vivante ». Empire Vie, iA Groupe financier (produit Assurance traditionnelle Multiterme) et RBC Assurances l’offrent jusqu’à 100 ans. Assomption Vie suit de près les assureurs les plus généreux, avec une limite d’âge au renouvellement de 90 ans.

La majorité des autres assureurs ont fixé l’âge limite au renouvellement à 85 ans. Humania Assurance, ivari et Manuvie sont les plus restrictifs à cet égard, limitant l’âge au renouvellement à 80 ans. 

L’horizon de temps pour renouveler une police est tout aussi généreux en assurance temporaire 20 ans (T20).

Transformation plus restrictive 

Les assureurs se montrent toutefois plus restrictifs dans l’âge limite pour transformer une police temporaire en assurance vie permanente, qu’elle soit de 10 ans ou de 20 ans. Les plus flexibles ne dépassent pas l’âge de 75 ans dans leur limite pour exercer le droit de transformation. 

Chez les plus restreints, Humania Assurance limite la transformation de la T10 et de la T20 à l’âge de 65 ans. Financière Foresters limite aussi l’âge de la transformation de sa T20 à 65 ans, mais permet la transformation de sa T10 jusqu’à l’âge de 71 ans, comme plusieurs autres assureurs. 

Le Journal de l’assurance de juin 2025 a récemment souligné que plusieurs assureurs offrent de renouveler la T10 ou la T20 annuellement (voir le dossier → Assurance temporaire : porte d’entrée vers les millénariaux et la classe moyenne). Il s’agit d’Assomption Vie, de Canada Vie, de Cumis Vie, de Co-operators vie, d’Équitable, d’iA Groupe financier (Assurance Traditionnelle Multiterme), de Manuvie (à partir de la T10 seulement) et de RBC Assurances.

Beneva offre pour sa part un renouvellement tous les 5 ans. UV Assurance et Wawanesa Vie offrent un renouvellement tous les 10 ans. Les autres renouvellent l’assurance selon la même durée qu’au terme initial, soit BMO Assurance, Desjardins Assurances, Empire Vie, Financière Foresters, Humania Assurance, iA Groupe financier (Assurance Traditionnelle), ivari, Manuvie (T20 seulement) et Sun Life. 

Humania Assurance se distingue en offrant deux options de renouvellement : Platine et Or. « Le terme du renouvellement est le même que le contrat initialement acheté. La seule différence est que la prime d’un renouvellement platine est moins dispendieuse, puisque le coût à l’achat du contrat était légèrement supérieur », a expliqué au Portail de l’assurance Amélie Jodoin, vice-présidente nationale, développement des affaires, assurance individuelle, d’Humania Assurance.