Les 11 assureurs répertoriés par AssuranceINTEL en vue du présent tableau comparatif offrent au total 13 produits d’assurance vie universelle dans le marché canadien. Équitable en offre deux, soit Équation Génération IV et Générations de l’Équitable. De même, Manuvie en offre deux, soit VU Manuvie et VU Manuvie avec Vitalité Plus.
L’assurance vie universelle se distingue des autres produits d’assurance vie individuelle parce qu’elle combine assurance et investissement. Le contrat d’assurance vie universelle est doté d’un compte dans lequel la partie des primes qui ne sert pas à acquitter le coût de l’assurance peut s’accumuler sous forme d’épargne.
Les sommes épargnées croîtront dans le compte de la police universelle selon les options de placement choisies. Les options se divisent en deux grandes catégories : les comptes à intérêt garanti et les comptes à rendement variables. Les comptes à intérêt garanti prévoient un plancher de garanti très bas, souvent de 0 %. Le rendement des comptes variables se base habituellement sur des indices de marché financier.
Plus d’un choix de coût d’assurance s’offrent au client. Ceux qui souhaitent dégager un maximum d’épargne de leurs paiements pourraient décider de choisir un coût d’assurance temporaire. D’autres préfèreront la sécurité d’un coût d’assurance nivelé, équivalent à celui d’une temporaire 100 ans (T100).
À coûts variables
À sa plus simple expression, la police universelle offrira un coût d’assurance à taux renouvelable annuellement (TRA) jusqu’à 100 ans et un coût uniforme ou nivelé, souvent qualifié de T100. C’est ce qu’offrent entre autres Beneva, avec Assurance vie universelle, Équitable avec Équation Génération IV et RBC Assurances avec Vie universelle RBC.
D’autres ajouteront plusieurs variations à ces coûts de base. Par exemple, iA Groupe financier offre sur son produit Genesis un coût T100 avec option de paiements rapide 10, 15, 20 ans. Son coût TRA est libéré du paiement des primes à 90 ans. C’est aussi le cas de Sun Life et son produit Vie Universelle Sun Life II.
Desjardins Assurances offre un coût d’assurance temporaire 10 ans (T10) et 20 ans (T20). Croissant annuellement jusqu'à 85 ans. Croissant annuellement jusqu'à 100 ans. Dimension Prospérité et La Gamme Dimension de BMO Assurance offre de payer le coût TRA jusqu’à 85 ans ou pendant 20 ans, à l’image des deux produits de Manuvie.
Le tableau qui suit montre l’étendue des capacités de la vie universelle. Notamment, les assureurs acceptent de souscrire des montants de protection d’assurance élevé, parfois jusqu’à 25 millions de dollars. Certains disent ne pas imposer de maximum, mais demande à être consulté lorsqu’un client souhaite aller au-delà de leur limite.
