| Notre tout premier dossier de recherche et de comparaison sur les prêts leviers offerts aux conseillers aura révélé une richesse inattendue de services et de produits qui vont bien au-delà des simples prêts à l’investissement conventionnels.
Outre ses prêts REÉR habituels, la Banque de Montréal offre pour sa part des prêts REÉR « rétroactifs ». La banque décrit le prêt rétroactif comme un prêt à tempérament à taux d’intérêt fixe ou variable . « Il convient aux clients qui veulent verser des cotisations plus importantes à leur REER pour utiliser des droits de cotisation accumulés et qui ont donc besoin d’une période d’amortissement sur plusieurs années pour bénéficier de remboursements mensuels plus bas et plus abordables, explique l’institution. Ce type de prêt convient aussi à ceux qui désirent un taux d’intérêt fixe. » (Voir Tableau 1). Internet Par ailleurs, chez les institutions financières qui offrent des produits et services bancaires aux conseillers, les services en lignes se multiplient. (Voir Tableau 2). Chez plusieurs institutions, par exemple, tant le conseiller que son client peuvent effectuer une demande de prêt directement par internet. B2B Trust va plus loin : elle offre aux clients d’effectuer des virements de fonds de compte à compte, et dans certains cas, à partir d’un compte d’une autre institution. Quant aux conseillers, ils peuvent convertir ou racheter des placements ou acheter des fonds pour le compte de leurs clients avec un prêt à l’investissement. Tableau 1 :
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Tableau 2 :
Les services en ligne offerts aux conseillers et à leurs clients
| B2B Trust | |
| Pour le client | Virements entre comptes d'épargne Le choix du conseiller et entre comptes chèque Le choix du conseiller ou avec un compte d'une autre institution
Règlement de factures |
| Pour le conseiller | Soumission de demande de prêts REER
Conversions, rachats et achats de fonds avec prêts investissement |
| Banque Nationale du Canada | |
| pour le client | Oui |
| pour le conseiller | Oui (POS - Plate-forme WEB) |
| BMO | |
| pour le client | Demande de prêt (BMO.COM) |
| Pour le conseiller | Aucun |
| Manuvie | |
| pour le client | Interrogation sur le compte, opérations et paiement de facture |
| pour le conseiller | Interrogation sommaire de tous les produits de la Banque Manuvie, par client
Demande de prêt REER |
| MRS Trust | |
| Pour les clients | Accès en ligne au compte client |
| Pour les conseillers | Demande en ligne pour les prêts REER
Rapports de prêt à l'investissement en ligne |
Alain Thériault
