L’assureur Beneva vend la clientèle du marché de l’assurance agricole au cabinet de courtage Lemieux Assurances.
Depuis 2019, les anciens clients de Ledor Assurances en assurance agricole étaient servis par des agents de Beneva. Depuis le 1er avril 2024, ces clients sont désormais servis par les courtiers de Lemieux.
En entrevue avec le Portail de l’assurance, le président de Lemieux Assurances, François Lemieux, indique que ce portefeuille est d’un peu plus de 5 millions de dollars (M$).
Cette clientèle est disséminée dans un vaste territoire allant du fleuve Saint-Laurent jusqu’à la frontière des États-Unis, de Thetford Mines jusqu’à Rivière-du-Loup, note M. Lemieux en ajoutant que son entreprise couvre déjà une large proportion de ce territoire.
La majeure partie des clients sont établis dans les MRC de la Beauce, des Etchemins et de l’Île-d’Orléans, précise-t-il.
Lemieux Assurances exploite 11 succursales au Québec et ses courtiers peuvent couvrir les besoins de la nouvelle clientèle acquise par cette transaction. François Lemieux ajoute que plusieurs de ses clients sont déjà connus par son entreprise.
Lemieux Assurances a été fondé à Lévis en 1989 et souligne donc ses 35 ans d’existence en 2024. Le cabinet emploie 115 personnes et compte 67 assureurs et grossistes parmi ses partenaires. Le volume de primes est d’environ 125 M$.
François Lemieux estime que cette transaction avec Beneva lui permettra d’atteindre plus rapidement la cible de croissance qu’il vise, soit d’atteindre un volume de primes de 200 M$ d’ici cinq ans.
Le geste de Beneva ressemble à celui fait par Wawanesa en 2018 lorsque l’assureur a cessé de distribuer ses produits en mode direct au Québec. L’assureur a alors confié sa clientèle à un regroupement de 11 cabinets de courtage.
Depuis l’automne
Les discussions avec l’assureur ont commencé l’automne dernier. « On nous a dit que l’assureur avait moins d’appétit pour la distribution en mode direct dans ce segment », raconte M. Lemieux.
Dès que son intérêt envers un tel transfert a été sondé, François Lemieux a vu une opportunité de croissance pour son entreprise. « On a des courtiers spécialisés là-dedans », dit-il.
Le dirigeant du cabinet a présenté les données de son entreprise reliées à ce marché particulier. « Ils ont été surpris de voir que notre département était bien structuré et qu’on a pas mal de monde qui y travaille », dit-il.
L’assureur tenait aussi à vendre ce portefeuille à un courtier indépendant. Les garanties livrées par les agents de Beneva relevaient de L’Unique assurances générales. En conséquence, comme le cabinet est déjà partenaire de cet assureur, le volume acquis s’ajoute au portefeuille de Lemieux couvert par L’Unique.
Un courtier de plus
Il n’y a aucune obligation faite à Lemieux qui pourra exercer ses activités de courtage et chercher des soumissions de la part d’autres assureurs lors du renouvellement des polices. « On fait affaire avec tous les assureurs présents dans le marché agricole, c’est un plus pour ces clients-là », explique François Lemieux.
François Lemieux se réjouit aussi d’avoir pu recruter un agent de Beneva, Jean-François Allen, qui continuera de s’occuper de la clientèle comme courtier chez Lemieux, comme il le fait depuis 2020 chez Beneva et auparavant chez Ledor Assurances depuis 2014.
« Il a travaillé 10 ans pour nous avant cela, alors c’est un retour à la maison pour lui », explique M. Lemieux.
Chez Beneva
Claudia Genel, porte-parole de Beneva, confirme au Portail de l’assurance que le volume vendu par l’assureur à Lemieux Assurances est bien celui qui découle des activités de Ledor.
« L’ancien volume agricole de Ledor se divisait en deux portions : une première en courtage gérée par les courtiers de L’Unique et une seconde en mode direct gérée par des agents de Beneva. C’est la seconde portion qui a été vendue à Lemieux Assurances », indique-t-elle.
« Beneva est constamment à l’affût des changements dans l’environnement d’affaires afin d’optimiser sa stratégie de distribution. L’assureur mise sur le courtage pour exploiter la vente d’assurance agricole », ajoute-t-elle. C’est la raison qui a guidé la vente de ce volume au cabinet Lemieux.
Ledor
Ledor Assurances a été fondé en 2008 à la suite de la fusion de deux mutuelles ayant quitté Promutuel.
Ledor a été acquis par La Capitale, en 2019. Ledor détenait alors un volume de primes de 60 M$, dont la moitié provenait du courtage. Ce volume a été maintenu dans le courtage par l’entremise de L’Unique assurances générales, alors filiale de La Capitale, et maintenant de Beneva.
À la suite de la transaction, les agents de Ledor sont devenus des agents de La Capitale. Depuis la création de Beneva annoncée en janvier 2020, ces agents continuaient de s’occuper de l’assurance agricole.
Au printemps 2021, l’ancien président de L’Unique, Yves Gagnon, expliquait que l’assureur avait révisé ses normes de souscription et de tarification pour mieux servir le marché de l’assurance agricole distribuée par les agents de Beneva et les courtiers partenaires de L’Unique. Le volume de primes était alors estimé à 4,5 M$.