Canada Vie a annoncé le 4 décembre 2023 avoir conclu un partenariat avec le prêteur hypothécaire sur plateforme numérique nesto, pour lui transférer le service et l’administration de son portefeuille de prêts hypothécaires résidentiels.
L’assureur affirme que l’entente suit sa décision de se retirer du marché des prêts hypothécaires résidentiels. Dans son dernier rapport annuel, Great-West Lifeco (maison mère de Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie) a mentionné avoir cessé de vendre des prêts hypothécaires résidentiels en novembre 2022. Cette décision vise ses activités canadiennes.
Interrogé par le Portail de l’assurance sur les raisons de ce retrait, Steve Fiorelli, vice-président principal, solutions de gestion du patrimoine de Canada Vie, pointe du doigt les changements importants survenus ces dernières années dans le secteur du crédit hypothécaire. « À la lumière de ces changements, et dans le cadre de l’évaluation de notre stratégie d’affaires actuelle et future, nous avons décidé de nous retirer du marché hypothécaire canadien », a ajouté M. Fiorelli.
Il explique que Canada Vie n’a informé que récemment ses clients de son retrait. Quant à l’offre numérique de nesto, M. Fiorelli a tenu à préciser que les clients continueront de bénéficier d’un service hors ligne dispensé par le centre d’appels de Nesto.
Transition en 2024
En vertu de l’entente entre les deux partenaires, nesto commencera à assurer le service et l’administration du portefeuille de prêts hypothécaires résidentiels de Canada Vie le 1er janvier 2024.
Les clients de prêts hypothécaires de Canada Vie auront progressivement accès à la plateforme de service de nesto. Le plan de mise en œuvre se déroulera par étapes au milieu de 2024. Nesto prendra également en charge les prêts hypothécaires de Canada Vie lorsqu’ils arriveront à échéance.
Tremplin pour nesto
Le transfert du portefeuille de Canada Vie fera passer les prêts hypothécaires gérés par nesto à plus de 10 G$. Fondée en 2018, la jeune Fintech de Montréal est depuis passée du statut de courtier hypothécaire à celui de prêteur hypothécaire. L’entreprise compte plus de 300 employés.
Selon une note en annexe du rapport annuel de Great-West Lifeco, les prêts hypothécaires résidentiels de l’exploitation canadienne ont totalisé 6,6 milliards de dollars (G$) au 31 décembre 2022. Ils se sont répartis entre 4,7 G$ dans le secteur des résidences multifamiliales et 1,9 G$ dans le secteur des résidences unifamiliales.
Les prêts hypothécaires ont totalisé 17,1 G$ au sein de l’exploitation canadienne au 31 décembre 2021. Outre les hypothèques résidentielles de 6,6 G$, les prêts hypothécaires de l’exploitation canadienne de Great-West Lifeco étaient constitués en 2022 de prêts commerciaux (9,1 G$) et de prêts hypothécaires rechargeables (1,4 G$). Les prêts rechargeables permettent aux personnes de toucher une partie de la valeur nette réelle sous-jacente d’une propriété dans laquelle ils continuent de résider.
Sans intermédiaire
Chef de la direction chez nesto, Malik Yacoubi a vanté le partenariat qui cadre avec sa mission d’offrir une expérience de financement immobilier transparente et simplifiée du début à la fin. « Nos équipes sont pleinement engagées à fournir le niveau de services de prêts hypothécaires le plus élevé possible », affirme M. Yacoubi.
Sur son site, Nesto dit s’acquitter de sa mission en offrant aux Canadiens l’expérience de prêts hypothécaires en ligne, sans intermédiaire. Il mentionne que ses conseillers salariés sont récompensés en fonction de la satisfaction des clients. De son côté, Steve Fiorelli affirme que les emprunteurs de Canada Vie peuvent s’attendre à tirer profit des produits hypothécaires concurrentiels de nesto.
M. Fiorelli précise que Canada Vie distribuait des produits hypothécaires par l’intermédiaire de consultants en planification de crédit. Il ajoute que ses clients continueront de recevoir des conseils en matière de gestion du patrimoine et d’assurance de leur conseiller actuel.
Dans la famille
Nesto est soutenu par Diagram Ventures, un incubateur de jeunes entreprises dans les secteurs des technologies financières, de l’assurance et de la santé. Diagram investit dans ces entreprises entre autres par l’entremise du fonds Fintech Portag3, société financée entre autres par Corporation financière Power, IGM Financial et Great-West Lifeco.
En mai 2023, nesto a révélé avoir obtenu des investissements de 165 M$ au terme de trois rondes de financement, auxquelles ont entre autres participé Diagram Ventures, NA Capital de risque (spécialiste de risque corporatif de Banque Nationale du Canada), BMO Partenaires et Société financière IGM.
