Le produit d’assurance invalidité non garantie peut être une alternative de choix aux produits non résiliables dans la trousse des conseillers en sécurité financière. Leurs clients en début de carrière réaliseront probablement des économies en choisissant les produits non garantis.

Publication sœur du Portail de l’assurance, le centre de vigie AssuranceINTEL répertorie 11 produits d’assurance invalidité non garantie. Ils se répartissent entre six fournisseurs.

Ces produits visent principalement les travailleurs autonomes et les propriétaires de petites entreprises. Ils peuvent aussi être une solution de choix pour les travailleurs saisonniers, à temps partiel ou dont les activités sont risquées, ainsi que pour les propriétaires d’une entreprise en démarrage. 

Plusieurs cordes à leur arc 

Deux fournisseurs offrent chacun un produit d’assurance invalidité non garantie. Canada Vie offre La Protection Indépendance. Croix Bleue Canassurance (Croix Bleue du Québec et Croix Bleue de l’Ontario) offre Flex Bleue (Blue Vision en anglais).

Trois fournisseurs offrent chacun deux produits. Desjardins Assurances a sur ses tablettes SOLO Assurance salaire et SOLO Essentiel Assurance salaire. iA Groupe financier offre Programme Acci-Jet et Programme Supérieur. La Capitale sécurité financière fait pour sa part étalage des produits Assurance accident simplifiée et Série Pilier. 

De son côté, RBC Assurances met trois produits d’assurance invalidité non garantie à la disposition des conseillers en sécurité financière et de leurs clients : Quantum, Série Avant-garde et Série fondamentale.

Travailleurs à haut risque 

Alors que l’assurance invalidité non résiliable requiert habituellement que la personne à assurer travaille au moins 30 heures semaine à temps plein, la barre baisse dans plusieurs produits d’assurance invalidité non garantie. 

Par exemple, RBC Assurances offre Série Avant-garde et Série fondamentale à des personnes ne travaillant que 20 heures semaine à temps plein, comme le font Canada Vie avec La Protection Indépendance, Croix Bleue avec Flex Bleue et Desjardins Assurance avec SOLO Essentiel Assurance salaire. Les autres offrent une solution à ceux qui travaille au moins 21 heures par semaine à temps plein. 

Des assureurs offrent un produit en mesure de couvrir les travailleurs à haut risque. Par exemple, iA dit sur son site Web qu’Acci-Jet convient à un travailleur manuel plus à risque de subir une blessure physique au travail, comme un travailleur de la construction. iA mentionne d’autres occupations à risque tel que camionneur, pêcheur et guide de ski hors-piste.

Renouvellement garanti 

Si ces produits d’assurance sont étiquetés comme non garantis, leur renouvellement est la plupart de temps garanti. L’âge auquel la période de renouvellement garanti prend fin varie de 65 ans à 75 ans selon les produits. Plusieurs acceptent de prolonger le renouvellement annuellement, sous réserve de certaines conditions. 

La Protection Indépendance de Canada Vie fait exception, puisqu’il s’agit d’un produit d’assurance invalidité résiliable. Renouvelable sous condition jusqu’à l’âge de 65 ans, le contrat d’assurance pourra être résilié si la décision de l’assureur touche toutes les polices d’une catégorie de risque donnée. 

Dans plusieurs produits, la prime est nivelée, mais n’est pas garantie. Dans certains, elle peut augmenter par période de 5 ans ou de 10 ans.