Les rentes propulsées par les taux d’intérêt

Les rentes bénéficient d’un environnement dans lequel les taux d’intérêt sont à la hausse depuis la fin de 2020. Selon un échantillon produit par le site de comparaison de CANNEX Financial Exchanges Limited, les rentes de 2023 sont plus généreuses pour les retraités qu’elles ne l’étaient en 2022. 

Les données proviennent de deux requêtes d’échantillon effectuées par le Portail de l’assurance sur le site de CANNEX. Les données des deux échantillons des mêmes sept assureurs permettent de comparer de combien ont augmenté les paiements mensuels offerts par les rentes au 25 septembre 2023, en comparaison des paiements offerts le 3 octobre 2022.

La médiane (valeur milieu d’un groupe de données) révèle une hausse de 5,94 % entre octobre 2022 et septembre 2023. Certains fournisseurs proposent des paiements jusqu’à 8 % voire 10 % plus élevés qu’en 2022. 

7 assureurs, 6 âges  

CANNEX affiche le paiement mensuel d’une rente viagère individuelle pour un homme, avec garantie de 10 ans. La rente est constituée par une prime de 100 000 $ provenant d’un véhicule de placement non enregistré. Les versements commencent le mois suivant. Les données portent sur six tranches d’âge : 55 ans ; 60 ans ; 65 ans ; 70 ans ; 75 ans et 80 ans. 

Les assureurs suivants figurent au tableau : BMO Assurance, Canada Vie, Desjardins Sécurité financière, Empire Vie, Assurance Vie Équitable, RBC Assurances, Sun Life. Toutes les données sont disponibles pour les abonnées au Niveau EXÉCUTIF du Portail de l’assurance. 

Sun Life arrive en tête dans plusieurs cas de figure, surtout du côté des rentiers en plus bas âge. L’assureur offrait un paiement mensuel de 515,55 $ à un client de 55 ans souscrivant une rente de 100 000 $ le 25 septembre 2023, comparativement à 458,66 $ le 3 octobre 2022. C’est 12,42 % de mieux. Pour un client de 60 ans, Sun Life offrait 553,51 $ au 25 septembre 2023 au lieu de 498,77 $ près d’un an plus tôt, soit 10,97 % de plus. 

Âge et sexe jouent 

Le paiement mensuel le plus élevé au 25 septembre 2023 revient aussi à Sun Life, soit 850,88 $ pour un client de 80 ans, suivi de près par Desjardins Sécurité financière, qui offre un paiement mensuel de 843,48 $ au même âge.

Plus l’âge du client augmente, plus le paiement mensuel sera élevé, puisque l’assureur s’attend à devoir payer la rente moins longtemps en raison d’une moins grande espérance de vie. De même, le paiement mensuel sera généralement moins élevé pour une femme qu’un homme du même âge. 

CANNEX affiche quotidiennement des données sur la moyenne du top 5 des paiements mensuels de rente. Elles démontrent cette différence homme-femme. Au 26 octobre 2023, un homme de 70 ans pourra recevoir un paiement mensuel de 660 $, comparativement à 626 $ pour une femme du même âge.

Surtout collectif 

Selon l’édition 2023 de Faits sur les assurances de personnes au Canada, publication annuelle de l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes (ACCAP), les rentes sont surtout souscrites sur une base collective. Ainsi, 70 % des cotisations de rentes sont allées aux régimes collectifs en 2022, contre 30 % vers des rentes individuelles. 

Les données présentées par l’ACCAP dans sa publication annuelle révèlent que l’industrie a engrangé 62,2 milliards de dollars (G$) de primes de rentes en 2022. La grande majorité de ces primes est provenue des régimes de retraite, des régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) et des comptes d’épargne libre d’impôt (CELI).