Protection vitale, PrioritéVie, Priorité santé, Bien Vivre, Transition, Chèque-vie… autant de noms qui évoquent la vocation du produit d’assurance maladies graves : verser une prestation à l’assuré qui a survécu à une maladie, pour l’aider à s’en remettre… et même entreprendre de nouveaux projets !
Dans un tableau comparatif de 17 produits offerts par 16 fournisseurs, AssuranceINTEL vous propose de porter votre regard sur des caractéristiques cruciales pour vos clients.
À quel âge puis-je m’assurer ou assurer un proche ?
La plupart des assureurs acceptent d’émettre une police d’assurance maladies graves à des personnes de 18 ans à 65 ans, selon le tableau comparatif.
Certains assureurs offrent une fenêtre élargie en bas âge, selon le type de couverture ou de primes choisi. Par exemple iA Groupe financier offre son produit temporaire 100 ans avec option de paiement des primes en 10 ans à des personnes de 0 à 65. Ivari donne accès à sa couverture temporaire 10 ans aux personnes de 15 jours à 65 ans. Assurance Vie Équitable et Sun Life offrent une couverture à partir de l’âge de 30 jours jusqu’à 65 ans, selon certaines conditions.
Des assureurs offrent des limites spécifiques aux enfants : de 0 à 25 ans chez Desjardins Assurances, et de 13 jours à 17 ans chez Beneva (produits de La Capitale et de SSQ Assurance) ainsi que chez UV Assurance.
Combien vaut ma rémission ?
Les limites quant au montant d’assurance que peut souscrire l’assuré en maladies graves varient passablement d’un assureur à l’autre, surtout en ce qui concerne le maximum. Plusieurs offrent une limite de 2 millions de dollars (M$) : iA repousse la limite jusqu’à 2,5 M$, alors que Canada Vie et Desjardins l’étirent jusqu’à 3 M$.
Le montant d’assurance minimal offert dans le marché oscille entre 10 000 $ et 25 000 $, selon l’assureur ou le type de couverture. Les minimums et les maximums d’âge ou de montants d’assurance peuvent varier selon les options de primes ou de couvertures.
À vie, c’est trop cher ! D’autres options ?
Les 16 assureurs offrent une forme ou une autre de couverture dont la prime et la durée sont garanties pour une longue période. La temporaire à 65 ans (T65) et la temporaire à 75 ans (T75) ans garantissent un paiement uniforme jusqu’à l’âge indiqué. La temporaire 100 ans est une protection à vie, souvent offerte avec une période de paiement des primes accéléré (par exemple en 10, 15 ou 20 ans). L’une ou l’autre de ces options est un choix judicieux, mais coûteux.
Un jeune soutien de famille pourra opter pour une couverture temporaire de plus courte durée, donc plus abordable. Les options de couverture temporaires 10 ans et 20 ans sont les plus couramment offertes. Plusieurs assureurs offrent aussi les temporaires 15 ans et 25 ans. Des assureurs offrent des durées plus longues.
Puis-je transformer ma couverture temporaire ?
Si votre client a opté pour une couverture temporaire. Il lui est possible de la transformer plus tard en un produit de plus longue durée. À noter que le produit de RBC Assurances offre aux assurés de 55 à 65 ans une option de transformation en police de soins de longue durée. Ce qui n’est pas négligeable étant donné que l’industrie ne compte plus qu’un seul produit autonome de soins de longue durée, soit Assistance santé-retraite Sun Life.
Cet article est un Complément au magazine de l'édition de septembre 2022 du Journal de l'assurance.