Le marché de la vie entière destinée aux clients fortunés à la recherche de solutions de revenu ou de financement d’entreprise s’enrichit.

RBC Assurances vient d’annoncer qu’elle lancera une assurance vie entière avec participation visant ce créneau, dans le bulletin AssuranceINTEL Hebdo du 19 octobre 2021. AssuranceINTEL Hebdo est une publication des Éditions du Journal de l’assurance.

RBC y révèle que le nouveau produit d’assurance vie entière avec participation portera le nom d’Assurance Croissance Plus RBC. L’assureur ajoute que ce produit vient compléter sa gamme de produits d’assurance vie entière.

« Dès novembre, nous offrirons deux produits d’assurance vie avec participation, accessible au moyen de la proposition électronique. » Le premier produit est Assurance Croissance RBC, un produit axé sur la croissance du patrimoine qui a été inscrit au site comparatif AssuranceINTEL en juillet 2021. 

Valeur de rachat après un an 

Dans AssuranceINTEL Hebdo, RBC Assurances vante deux caractéristiques du nouveau produit : l’accès à la valeur de rachat garantie dès le premier anniversaire du contrat d’assurance, et une nouvelle option de participation. 

C’est aussi ce qui distingue le produit que vient de lancer, iA Groupe financier. L’assureur a ajouté le produit iA PAR Valeur à sa gamme iA assurance vie avec participation (iA PAR). « Cette nouvelle version s’adresse à une clientèle fortunée et aux sociétés par actions qui recherchent une forte valeur de rachat dès les premières années », précise iA dans son annonce du 19 octobre. 

L’assurance vie entière iA PAR Valeur s’ajoute ainsi à iA PAR Patrimoine, lancée en juin 2020 et axée sur la maximisation du patrimoine successoral. 

Dans leur version axée sur le patrimoine, les contrats des deux assureurs (iA PAR Patrimoine et Assurance Croissance RBC) ne produisent des valeurs de rachats qu’à partir du cinquième anniversaire du contrat d’assurance, selon les renseignements inscrits à AssuranceINTEL. 

Plan de financement immédiat 

IA affirme que son nouveau produit vient consolider l’offre « dans un marché hautement compétitif ». Selon l’assureur, il permet aussi le déploiement de stratégies financières performantes pour le transfert de richesse, la gestion des liquidités et l’optimisation du patrimoine successoral. 

Le créneau visé par ces produits à valeur rapidement accessible est celui des plans de financement immédiat. Un plan de financement immédiat est une entente bancaire qui permet d’utiliser la valeur d’une police d’assurance vie permanente entre autres pour financer un projet de développement ou acheter des placements. Le client type doit être à l’aise avec des stratégies d’investissement à effet de levier et une planification à long terme. Au décès, le produit de l’assurance sert entre autres à rembourser le solde d’emprunt.

De grands assureurs, tels que Sun Life, Canada Vie et Manuvie offrent déjà depuis un moment un produit convenant à cette approche. BMO Assurance a lancé le sien en juin 2020. 

Programme VIP 

L’expertise est cruciale dans ce marché. En phase avec son lancement, iA dit avoir bonifié son offre de service avec le programme Solutions Cas Avancés. Ce programme offre l’accompagnement d’experts pour servir des clients à valeur nette élevée qui requièrent « des stratégies financières plus complexes ».

« Les conseillers pourront également compter sur notre Programme de tarification VIP offrant un service rapide et personnalisé pour faciliter la souscription. De plus, nous avons assoupli nos règles afin de pouvoir reconnaître les actifs étrangers, comme les placements et comptes bancaires, lors de l’établissement du montant d’assurance », ajoute l’assureur.