Émission simplifiée ou garantie : 30 produits en un coup d'œil

Les produits d’assurance vie individuelle à émission simplifiée et à acceptation garantie favorisent les partenariats avec des entreprises de technologie de l’assurance (ou « assurtechs ») et permettent d’aller chercher un public plus large, tel que l’a rapporté l’édition de mars 2026 du Journal de l’assurance.

Centre d’information sur les produits d’assurance des Éditions du Journal de l’assurance, AssuranceINTEL a répertorié les produits d’assurance à émission simplifiée de 11 assureurs. Il a préparé deux tableaux comparatifs en vue de ce complément au magazine de mars, l’un sur les produits temporaires, l’autre sur les produits permanents.

Exigences limitées

Le tableau des produits à émission simplifiée temporaires met en lumière l’une des caractéristiques qui permet à l’assurance à émission simplifiée de rejoindre un plus grand public : elles ont moins d’exigences pour la souscription que les produits à tarification complète.

Parmi d’autres, Assomption Vie dit n’exiger aucun examen médical ni test sanguin, lors d’une demande des produits Protection Platine Temporaire et Protection Or Temporaire.

D’autres assureurs mentionnent le nombre de questions qu’ils poseront au prospect. Sun Life se distingue en ne posant que 3 questions d’admissibilité en vue de l’obtention de son produit Assurance-vie temporaire simplifiée Go Sun Life. À l’autre bout du spectre, UV Assurance fondera sa décision sur 15 questions d'admissibilité avant d’émettre Émission simplifiée Express, et sur 25 questions pour Emission simplifiée Immédiate.

Dans certains cas, des assureurs se gardent une marge de manœuvre. Pour ses produits Simplifiée 10 et Simplifiée 20, Empire Vie précise que l’équipe de l’appréciation des risques pourrait procéder à une vérification, après avoir reçu les réponses à son questionnaire simplifié sur l’état de santé de la personne à assurer.

Plan de protection du Canada signale pour sa part que le client doit répondre « non » à toutes les questions pour bénéficier de la couverture Élite Express Temporaire PPC. Le demandeur des produits Temporaire Préférentielle PPC ou Temporaire Élite Préférentielle PPC devra quant à lui se soumettre à une tarification et peut-être fournir une preuve médicale de son état de santé.

Propice à l’émission garantie

Comme en témoigne le tableau comparatif de l’assurance à émission simplifiée permanente plus bas, l’assurance permanente est une plateforme propice à offrir un autre produit simplifié : l’assurance à émission garantie.

Tel que mentionné dans le dossier spécial du Journal de l’assurance de mars, le demandeur d’une assurance à émission garantie n’a à se soumettre à aucune exigence de souscription. Cette assurance se distingue de l’assurance à émission simplifiée en ce que l’assuré n’est habituellement couvert qu’en cas de décès accidentel pendant les deux années qui suivent l'émission du contrat.

Assomption Vie offre trois produits d’assurance à émission simplifiée permanente. L’un d’eux, Protection Bronze, est un produit à émission garantie. En assurance permanente, les assureurs suivants n’offrent que des produits à émission garantie : Beneva, avec Vie entière garantie et Vie entière simplifiée ; Empire Vie, avec Protection vie garantie ; Manuvie, avec Vie Manuvie à émission garantie ; et Sun Life, avec Assurance-vie garantie Go Sun Life.

iA Groupe financier offre deux produits simplifiés permanents, dont Accès Vie Garanti, un produit à émission garantie. Plan de Protection du Canada offre quatre produits simplifiés permanents, dont Vie Acceptation Garantie PPC, une assurance à émission garantie.

Exception au portrait de l’assurance à émission simplifiée permanente, Humania Assurance offre Assurance sans examen médical T100 sous forme d’assurance à émission simplifiée, mais réserve l’une des catégories de souscription de ce produit à ceux qui veulent que leur assurance soit à émission garantie.

Éventail d’âges

Certains assureurs facilitent l’accessibilité à l’assurance à émission simplifiée permanente en élargissant la fourchette d’âge à laquelle on peut souscrire le produit. Par exemple, UV Assurance propose d’assurer dès l’âge de 15 jours les demandeurs des produits L'Adaptable et Vie Entière Valeurs Élevées. La mutuelle d’assurance se fait toutefois plus restrictive à l’endroit de l’âge limite de souscription, qu’elle établit à 75 ans.

La plupart de ses concurrents assurent les personnes de 18 à 80 ans en assurance à émission simplifiée permanente. iA Groupe financier se distingue avec un éventail de 6 mois à 80 ans, tant pour Accès Vie Différé, Différé Plus, et Immédiat Plus que pour Accès Vie Garanti. Assomption Vie repousse la limite jusqu’à 85 ans avec Protection Argent, Protection Or et Platine Vie Entière, pour ses protections payables à vie.

Empire Vie se fait plus restrictif, n’assurant en émission simplifiée permanente que de l’âge de 40 à 75 ans. Sun Life fait à peine mieux, avec un spectre d’âge de 30 ans à 74 ans plus 364 jours.

Simplifier l’expérience des clients et des conseillers

Selon l’un des assureurs dans le marché de l’assurance à émission simplifiée, l’allègement des exigences de souscription contribue à augmenter le nombre de polices vendues au Canada. « En 2020, nous avons mis en place des processus en émission simplifié qui visait à augmenter le nombre de polices vendues, et rejoindre la classe moyenne et le marché familial », a témoigné en entrevue avec le Portail de l’assurance Guillaume Fauteux, vice-président principal, développement des affaires et marketing, individuel, collectif et investissement à UV Assurances.

M. Fauteux ajoute que ces processus, hébergés dans sa plateforme numérique appelée Mon Univers, visent un deuxième objectif : offrir au conseillers « la facilité de faire affaire avec nous ». Il croit qu’au-delà du produit, le processus à émission simplifiée permet au conseiller de libérer du temps pour s’occuper de l'éducation financière auprès de ses clients, à une époque où la littératie financière « est un défi », observe le vice-président principal, développement des affaires et marketing d’UV Assurance.

Alléger la conformité

Il croit également que la plateforme d’UV Assurances permet d’accélérer et fluidifier l’expérience, « dans un contexte où la charge de conformité est quand même importante pour le conseiller ».

« Si on peut compresser le processus technologique lié à la proposition d’assurance, à l'illustration, au suivi et à la mise en vigueur, cela donne aux conseillers plus de temps pour faire des ventes croisées ou analyser les autres besoins financiers du client », explique M. Fauteux.