Le ratio réel/prévu (R/P) global de mortalité selon le montant assuré a reculé de façon marquée lors de la plus récente année de police. C'est-à-dire que le nombre de décès observés a été inférieur aux prévisions. C’est ce qu’indique l’Institut canadien des actuaires (ICA) dans son 75e rapport annuel sur l’expérience de mortalité intersociétés des polices canadiennes d’assurance vie individuelle.
Le ratio R/P selon le montant assuré pour l’année la plus récente s’établit à 87,4%, un résultat « nettement inférieur » à l’année précédente où il a atteint 94,3%. « Ce résultat pourrait indiquer un retour aux tendances à la baisse de la mortalité observées avant la pandémie de COVID-19 », résume l’ICA dans un communiqué annonçant la publication du document. Or, il faudra attendre quelques années avant d’en avoir la certitude, précise l’Institut dans son rapport.
Le ratio R/P global pour les cinq années les plus récentes est de 92,3%. Selon l’ICA, ce résultat n’a pas changé de façon « substantielle » par rapport à la période d’étude précédente, 2018-2023, alors à 92,9%.
Intitulé Expérience en assurance vie individuelle au Canada pour l’année d’assurance 2023-2024, le rapport confirme également que les ratios R/P diminuent à mesure que la taille des polices augmente. « Ce fait est certainement le plus important à ne pas avoir été pris en compte actuellement dans les tables de mortalité publiées. La diminution du ratio R/P est la plus forte et la plus constante pour les non-fumeurs », écrit l’organisme de qualification et de gouvernance de la profession actuarielle au Canada.
« L’étude ajoute la période d’un an à compter de l’anniversaire de la police en 2023 selon l’âge à l’anniversaire le plus proche pour les données fournies par neuf sociétés et elle met l’accent sur les cinq dernières années d’assurance, précise l’ICA. Elle présente principalement l’expérience des polices d’assurance vie individuelle et les avenants émis au Canada qui exigent une souscription complète. »
Le rapport continue également de démontrer que le ratio R/P des polices d’assurance vie entière avec participation est « systématiquement inférieur » à celui des polices sans participation. L’analyse présentée dans le rapport examine aussi l’expérience des assurés préférentiels et non préférentiels, ainsi que celle des polices à risque aggravé, converties et à émission simplifiée. Différents types de polices sont étudiés.
Il s’agit également de la deuxième année où l’ICA inclut une analyse de l’expérience des polices conjointes (aussi connues comme étant des polices couvrant « deux têtes »).
L’ICA a également publié un cahier complémentaire de tableaux et une base de données afin d’accompagner ce rapport détaillé. Au total, les 10 sociétés ayant participé à l’étude ont soumis 12,9 millions d’enregistrements pour l’année de police 2023-2024, représentant un capital assuré total de 3 billions de dollars.
