Au Québec, l’assurance automobile est une aubaine si on compare son prix à ceux des autres provinces : la prime moyenne au Québec en 2023 était toujours inférieure à 1 000 $ et demeurait la plus basse au Canada, selon des chiffres publiés par le Groupement des assureurs automobiles (GAA).
En raison d’un régime de protection différent, certains Canadiens paient le double de ce que doivent débourser les Québécois.
L’an dernier, les propriétaires de voitures au Québec ont payé en moyenne 960 $ pour assurer leur véhicule. S’ils vivaient en Ontario, il leur en aurait coûté le double, soit 1826 $.
Le Manitoba ainsi que la Saskatchewan ne figurent pas dans ce tableau puisque le Bureau d’assurance du Canada (BAC), qui est la source de ces données, dit ne pas avoir accès aux primes de ces deux provinces depuis plusieurs années.
En combinant le coût de l’assurance privée pour les dommages matériels (897 $) et le coût de l’assurance publique (63 $ pour les dommages corporels couverts par la Société de l’assurance automobile du Québec), la prime moyenne du Québec était encore l’an dernier la plus abordable au pays.
La différence de prix entre le Québec et l’Ontario s’explique par différents facteurs, indique le BAC :
- Le Québec dispose d’un régime public d’assurance automobile, ce que n’a pas sa province voisine.
- Au Québec, en raison du régime d’assurance sans égard à la faute (no fault), il n’y a pas de poursuite possible pour les dommages corporels.
- Au niveau des dommages matériels, les assureurs au Québec ont renoncé à se poursuivre entre eux pour le règlement des dommages matériels en vertu d’une convention d’indemnisation directe.
- Plus le coût des sinistres augmente, plus grand est le besoin des assureurs d’ajuster les primes pour pouvoir payer les indemnités qui s’y rapportent.
Pour toutes ces raisons, les automobilistes ontariens reçoivent une facture plus salée.
Hausse en dix ans
Les prix payés au Québec ont néanmoins connu une hausse appréciable de 2014 à 2023, comme le montre cet autre tableau qui témoigne de la progression des tarifs moyens dans la province depuis dix ans.
On y constate que les primes n’avaient connu qu’une très légère hausse au milieu des années 2020 et qu’elles sont restées sous la barre des 600 $ de 2014 à 2018. À compter de 2019, elles ont commencé à faire des sauts de 50 $ en moyenne jusqu’en 2023, où elles ont bondi de 100 $ en une année. Durant cette décennie, le coût des couvertures a presque doublé dans la province :
La prime moyenne pour les dommages matériels au Québec se répartissait comme suit en 2023 :
- Responsabilité civile : 407 $
- Collision : 368 $
- Accident sans collision ni versement : 209 $
C’est la garantie responsabilité civile qui a connu l’augmentation la plus importante, indique le GAA.
Le coût des sinistres a doublé
Au Québec, les primes sont toujours les plus faibles au pays, et ce, même si le coût des réparations a doublé en onze ans. Le coût d’une réclamation payée sous la garantie collision s’est élevé en moyenne à 8 023 $ en 2023 et celle payée sous la garantie responsabilité civile à 7 168 $.
En 2013, la facture moyenne pour collision s’établissait à 4 083 $. C’est dire qu’elle a pratiquement doublé durant les dix années qui ont suivi. En dépit d’une baisse dans le nombre et la fréquence des sinistres, le coût moyen des réparations a continué de monter au fil des années. Il a franchi les 6 000 $ en 2020 et depuis, il grimpe de plus de 1 000 $ par année.
Vols de véhicules
En matière de vols de véhicules, à partir de 2020, le nombre de réclamations a connu une hausse vertigineuse de 111 % jusqu’en 2022 pour se stabiliser en 2023, indique le Groupement.
Ce sont les régions de Montréal, Laval et la Montérégie qui affichaient le plus de disparitions de voitures l’an dernier. Les véhicules utilitaires sport (VUS) récents continuaient d’être les plus prisés par les voleurs. Les deux modèles qui affichaient les taux de vol les plus élevés étaient la Toyota Highlander et l’Acura RDX.
Le coût d’une réclamation pour vol varie significativement d’une région à l’autre, se situant entre 26 217 $, à Montréal – centre et est, et 46 335 $, en Abitibi-Témiscamingue. Voici les coûts pour diverses autres régions en 2023 :
- Chaudière-Appalaches : 44 192 $
- Côte-Nord : 43 503 $
- Bas-Saint-Laurent : 42 479 $
- Outaouais : 41 092 $
- Mauricie : 40 279 $
- Gaspésie-Iles-de-la-Madeleine : 39 448 $
- Québec : 36 313 $
Motocyclistes
La prime payée par les motocyclistes est demeurée la même au Québec de 2020 à 2023. En onze ans, elle a augmenté en moyenne de 6 $ seulement :