En adoptant Tchat N Sign, une plateforme d’échange numérique sécurisée qu’a fondée et préside le conseiller en sécurité financière Willie Savard, Mérici Services financiers dit avoir réalisé une avancée majeure : sécuriser les échanges numériques entre le conseiller et son client.
Selon les deux partenaires, le tunnel sécurisé de bout-en-bout devient ainsi une réalité. M. Savard a bâti Tchat N Sign en 2020, au moment où la pandémie de COVID-19 forçait l’isolement de la population. Il l’utilise depuis au sein d’Altura Groupe financier, son cabinet en assurance de personnes.
Quant à l’implantation de sa solution numérique chez Mérici Services financiers, il s’agit d’une première pour celui qui courtise les distributeurs depuis un moment. L’implantation chez Mérici s’échelonnera en plusieurs étapes, indique M. Savard, lors d’une entrevue avec le Portail de l’assurance, en compagnie du président, chef de la conformité et représentant en épargne collective de Mérici, Maxime Gauthier.
Selon Willie Savard, la plateforme Tchat N Sign permet des échanges sécurisés entre le conseiller et son client. Toutes les communications y sont centralisées, ce qui évite de recourir à des courriels non sécurisés souvent porteurs de données confidentielles. Il ajoute que ses utilisateurs bénéficient d'une traçabilité complète des échanges, ce qui facilite la gestion des informations et de la conformité.
Sur son site, Tchat N Sign se décrit comme une plateforme modulaire de communications enrichie par l'intelligence artificielle (IA) agentique, une forme d’IA conçue pour atteindre des objectifs de façon autonome. C’est l’un de ses cinq modules intégrés à Tchat N Sign. Les quatre autres sont ceux des communications, de la signature électronique, des opérations, et de la distribution d’entreprise à entreprise (B2B).
Attrait d’un cadre sécurisé
C'est un peu le kit de survie du conseiller pour pouvoir communiquer avec son client.
– Maxime Gauthier
La confidentialité est le nerf de la guerre pour l'entreprise de technologie financière (« fintech »). Elle préconise un mode d’échange de données sensibles qui respecte la Loi 25 (Loi modernisant des dispositions législatives en matière de protection des renseignements personnels), entrée en vigueur le 22 septembre 2023.
William Savard estime que ce partenariat avec Mérici Services financiers donne à Tchat N Sign plus de crédibilité, puisqu’un « courtier décide de fournir cet outil à ses conseillers ». « Ce n’est plus juste une théorie : on peut communiquer de manière confidentielle en respectant la loi 25, tout en restant efficace », dit-il.
Pour sa part, Maxime Gauthier dit avoir été attiré par le cadre sécurisé qu’offre Tchat N Sign. « C'est un peu le kit de survie du conseiller pour pouvoir communiquer avec son client et obtenir la preuve de son consentement par une signature électronique », commente-t-il.
Approché par Willie Savard, le président de Mérici relate que ce dernier avait besoin d'un partenaire prêt à lui donner l'opportunité de développer sa solution au-delà de son cabinet. « Willie avait déjà une super bonne idée ; il avait juste besoin de quelqu'un avec qui danser », lance-t-il avec humour.
Passage obligé
Une période de l’année achalandée est toutefois venue troubler cette danse. « Nous avons discuté d’enjeux plus pratiques en termes d'opération, de conformité. Nous nous sommes rapidement entendus (sur la plateforme requise) et c'est ce qui a été livré et qu'on a déployé. On aurait même aimé la déployer un peu plus tôt qu’en pleine saison des REER [régimes enregistrés d’épargne retraite] », confie M. Gauthier.
Occupés par cette saison dès la fin de l’automne d’une année d’imposition, les conseillers sont carrément débordés pendant les 60 premiers jours de l’année qui suit : plusieurs clients s’empressent de contribuer à leur REER pour pouvoir déduire ces contributions de leur revenu de l’année précédente. La date limite de contribution au REER pour l’année d’imposition 2025 était le 2 mars 2026.
Maxime Gauthier confie que l’implantation de Tchat N Sign a alors connu quelques « frottements ». « Les gens avaient moins de marge et de temps pour s'approprier l'outil, et nous avions en même temps des enjeux pratiques, comme notre contrat avec le fournisseur de signature électronique qui arrivait à échéance ce printemps », explique-t-il.
Le courtier en épargne collective a commencé le déploiement de Tchat N Sign auprès de ses conseillers en décembre 2025. « Ceux qui n’ont pas voulu embarquer en décembre y ont été obligés en janvier, même en février pour certains », relate son président. Il ajoute que la prise en main de l'outil s'est finalement bien passée. « Ce que nous avons suggéré à Willie, le travail qui a été fait de part et d'autre en collaboration et les besoins ont été bien définis, bien compris », rapporte M. Gauthier.
Maxime Gauthier exige que tous les conseillers de Mérici soumettent leurs affaires en épargne collective à travers Tchat N Sign, car la plateforme répond selon lui à un besoin de sécurité, sur le plan réglementaire, légal et de conformité. « Tous nos conseillers sont sur Tchat N Sign en ce moment », affirme-t-il. Mérici traite avec quelque 150 conseillers.
Jusqu’au bout du processus
Cela n’avait jamais été fait dans l'industrie, que la chaîne ne soit pas coupée entre le conseiller et son client.
– Willie Savard
Maxime Gauthier dit avoir depuis plusieurs semaines entre les mains un outil « parfaitement fonctionnel » et « en amélioration constante », grâce auquel ses conseillers peuvent avoir avec leurs clients des échanges sécurisés et obtenir des signatures de leur part.
Les conseillers peuvent ensuite expédier leur dossier client sans avoir à sortir du canal, affirme M. Gauthier. Il précise que d’un clic sur un bouton, les informations sont envoyées à l’équipe d’administration de Mérici. Ses membres peuvent alors indiquer au conseiller le statut de la demande du client. « Il pourra savoir que son dossier a été reçu et qu’une personne le traite, savoir quand il est réglé ou qu’’il manque une information, un document », analyse-t-il.
La facilité de suivre les dossiers qu’apporte Tchat N Sign s’observe en première ligne. « Nous recevons beaucoup moins d'appels de conseillers qui veulent savoir où en est leur dossier. Plus nos utilisateurs s’habituent à la plateforme, plus on réalise des gains », dit Maxime Gauthier.
De son côté, Willie Savard insiste sur le fait que le processus de bout-en-bout est une avancée. « Cela n’avait jamais été fait dans l'industrie, que la chaîne ne soit pas coupée entre le conseiller et son client. Elle continue du conseiller jusqu'à la transaction finale avec le client, et passe au back-office [système d’arrière-guichet] », déclare-t-il.
Injecter de l’IA
Les deux partenaires en sont à préparer les prochaines étapes du processus. Ils aspirent à l’automatisation complète du processus, dans les deux directions. Pour gagner en temps et en efficacité, il s’agira « d’y injecter de l'intelligence artificielle (IA) pour automatiser des tâches sans valeur ajoutée », illustre M. Gauthier. « Je rêve de libérer mes gens des tâches répétitives pour leur permettre de déployer leur talent au bénéfice de nos conseillers et des clients », lance le président de Mérici.
À l’utilisation de Tchat N Sign, Maxime Gauthier dit observer que depuis décembre, le délai de traitement des dossiers a diminué, et que « l’équipe est moins stressée parce qu’elle sent qu'il y a une plus grande marge de manœuvre ».
Il dit ne pouvoir encore quantifier ses observations. M. Gauthier soutient néanmoins ne pas avoir eu à embaucher davantage de personnel, malgré un volume d’affaires à la hausse pendant la saison des REER. « Qualitativement, c'est indéniablement un succès », s’enthousiasme-t-il.
