Les assureurs positionnent l’assurance maladies graves individuelle comme un rempart contre la mauvaise fortune, mais aussi comme un produit capable d’indemniser votre client à la santé de fer.
Si le malheur n’a pas frappé l’assuré de son vivant, il pourrait recevoir un remboursement des primes à la résiliation ou à l’expiration de sa police d’assurance maladies graves. S’il décède sans avoir touché de prestation d’assurance maladies graves, le bénéficiaire pourrait recevoir la somme des primes payées par le défunt. Tous les assureurs offrent au moins le remboursement des primes au décès de l’assuré.
Dans le marché de l’assurance maladies graves individuelle, 16 assureurs ont communiqué des renseignements sur leurs produits à AssuranceINTEL, centre d’information sur les produits d’assurance des Éditions du Journal de l’assurance inc.. Il s’agit de Beneva, BMO Assurance, Canada Vie, Co-operators Vie, Desjardins Assurances, Empire Vie, Équitable, Financière Foresters, Humania Assurance, iA Groupe financier, ivari, Manuvie, Plan de Protection du Canada, RBC Assurances, Sun Life et UV Assurance.
Sur son site Internet, Croix Bleue Vie dit offrir de l’assurance maladies graves individuelle. L’assureur n’a toutefois fourni aucune information sur son produit à AssuranceINTEL. Croix Bleue Vie affirme aussi que la protection offerte peut atteindre un million de dollars ( 1M$ ) et durer pendant une période de 30 ans.
Jusqu’à 4 M$
Desjardins Sécurité financière et Sun Life jouent gros quant au montant d’assurance offert en cas de maladie grave de l’assuré. L’assuré peut souscrire jusqu’à quatre millions de dollars (4 M$) de protection avec leurs produits respectifs : Priorité santé et Assurance maladies graves Sun Life.
Canada Vie et iA Groupe financier talonnent Sun Life et la filiale d’assurance de personnes du Mouvement Desjardins, regroupée sous l’image de marque Desjardins Assurances. Chacun offre jusqu’à 3 M$ de protection avec PrioritéVie, dans le cas de Canada Vie, et avec Transition dans le cas d’iA.
La limite du montant d’assurance maladies graves la plus couramment offerte dans le marché atteint 2 M$. Beneva, BMO Assurance, Co-operators, Empire Vie, Équitable, Financière Foresters, ivari, Manuvie, RBC Assurances et UV Assurance offrent chacun jusqu’à 2 M$ de protection en assurance maladies graves.
Humania Assurance et Plan de Protection du Canada se font plus modestes, limitant la protection d’assurance maladies graves à 100 000 $. Dans le cas d’Humania Assurance, cette limite s’applique au produit Assurance sans examen médical - MG.
À Plan de Protection du Canada, la limite de 100 000 $ peut uniquement être atteinte si l’assuré a choisi l’option Couverture Cardiaque MG OU Couverture Cancer MG. Dans son produit ProSanté Cancer, Humania Assurance limite le montant de protection à 75 000 $.
Assurance pour enfants
Trois assureurs offrent un produit d’assurance maladies graves individuel destiné exclusivement aux enfants. Co-operators offre pour sa part le produit Assistance critique IV - Première protection aux enfants de 30 jours à 17 ans. Humania Assurance destine Enfant 360 aux enfants de 30 jours à 15 ans. À Canada Vie, PrioritéVie – EnfantMC s’adresse aux enfants de 60 jours à 17 ans.
Canada Vie offre le montant d’assurance maladies graves le plus élevé parmi les produits dédiés aux enfants. La protection peut s’élever à 500 000 $, sur une base individuelle. Co-operators suit avec une protection pour enfant qui peut atteindre 250 000 $. Humania Assurance ferme la marche, avec un montant maximal de protection pour enfants de 50 000 $.
Sans offrir un produit distinct aux enfants, d’autres assureurs acceptent tout de même d’assurer les personnes en bas âge, en vertu de leur produit offert à tous.
Dans la version Enfant de son produit Assurance maladies graves, Beneva accepte les enfants de 30 jours à 17 ans, jusqu’à un montant de protection de 250 000 $.
Chez Desjardins Assurances, Priorité santé accepte les enfants de 0 à 25 ans et peut les assurer jusqu’à 1 M$. Même chose à Sun Life, chez qui les enfants peuvent être assurés jusqu’à 1 M$ avec le produit Assurance maladies graves Sun Life. Selon les informations disponibles dans la base de données d’AssuranceINTEL, Sun Life considère comme enfants les assurés de 30 jours à 17 ans.
Préparé par AssuranceINTEL pour le Portail de l’assurance, le tableau suivant donne aussi des détails sur les options de primes et de couvertures, ainsi que les options de transformation. Plusieurs assureurs offrent à l’assuré de transformer sa police de courte durée, par exemple temporaire 10 ans (T10) ou 20 ans (T20), en une autre de plus longue durée. Les produits à long terme les plus souvent offerts sont les T75 et les T100.
Protection de groupe
L’assurance maladies graves collective n’offre pas le remboursement des primes. L’employeur qui offre cette garantie au régime collectif de l’entreprise gagne toutefois des points auprès de ses employés. Ceux-ci peuvent accéder à une couverture de base en assurance maladies graves à prix modique.
Onze assureurs ont communiqué de l’information à AssuranceINTEL sur au moins un produit d’assurance maladies graves collective. Ce cercle comprend Assomption Vie, Beneva, Canada Vie, Co-operators Vie, Croix Bleue Vie, Desjardins Assurances, Empire Vie, Équitable, iA Groupe financier, Manuvie et Sun Life, qui offrent chacun un produit. Desjardins, Empire Vie et iA Groupe financier en offrent deux.
Les montants de protection en assurance maladies graves collective sont plus limités qu’en assurance maladies graves individuelle. Beneva et Desjardins offrent les montants de protection les plus élevés, soit 600 000 $ et 500 000 $ respectivement.
À l’autre bout du spectre, Sun Life limite sa protection à 200 000 $ en cas de maladies graves, et Croix Bleue fixe la limite à 100 000 $. Tous les autres assureurs offrent une protection maximale en assurance maladies graves collective à 250 000 $.
Comme le montre le tableau suivant, préparé par AssuranceINTEL, les montants de protection maximaux sont dans certains cas atteints lorsque l’assuré combine une protection de base collective et une couverture d’assurance facultative. Comme en assurance individuelle, l’assurance facultative exige généralement de l’assuré qu’il fournisse des preuves de santé lors de sa souscription pour obtenir une protection plus élevée.
