L’assurance vie entière a connu la plus forte progression de ses ventes en termes d’unités de police, comme l’a révélé le Portail de l’assurance du 4 juin en présentant un corpus de données préparées et mis à jour par LIMRA pour notre publication.

Par rapport à 2024, le nombre de polices d’assurance vie entière vendues en 2025 a augmenté de 5,3%. Le nombre de polices vie entière est ainsi passé de 217 068 à 228 672 polices pendant cette période de comparaison.

La croissance du nombre de polices se compare avantageusement avec celle des polices d’assurance vie temporaire vendues en 2025, qui ont augmenté de 3,9% par rapport à 2024, passant de 352 107 à 365 832 polices d’une année à l’autre.

Les ventes de polices d’assurance vie universelle ont quant à elles crû de 2,8% en 2025. Entre 2024 et 2025, elles sont passées de 111 708 à 114 841 polices.

L’assurance vie entière est la seule des trois grandes catégories d’assurance vie individuelle à avoir connu une augmentation de ses ventes en termes d’unités de police pendant les quatre dernières années.

Deux produits distincts

Dans ses données, LIMRA ne distingue pas l’assurance vie entière avec participation de l’assurance vie entière sans participation.

Or, chacun de ces deux types d’assurance vie entière fait partie d’une offre distincte dans le marché canadien. Selon les données recueillies par AssuranceINTEL, centre d’information sur les produits d’assurance des Éditions du Journal de l’assurance, seize assureurs offrent une forme ou une autre d’assurance vie entière.

Cinq d’entre eux offrent tant de l’assurance vie entière avec participation que sans participation : Assomption Vie, Desjardins Assurances, Empire Vie, iA Groupe financier et Sun Life.

Sept assureurs n’offrent que de l’assurance vie entière avec participation. Il s’agit de Canada Vie, Co-operators Vie, Équitable, Manuvie, RBC Assurances, Serenia Life et Wawanesa Life.

Quatre assureurs n’offrent que de l’assurance vie entière sans participation, soit Beneva, BMO Assurance, Financière Foresters et UV Assurance.

Précisons que ni Serenia Life ni Wawanesa Life n’offrent leurs produits d’assurance de personnes au Québec. Selon le registre de l’Autorité des marchés financiers (AMF), Wawanesa n’est autorisé à exercer au Québec que dans les pratiques de l’assurance de dommages et de l’expertise en règlement de sinistres. L’assureur a toutefois un site Web bilingue en assurance de personnes. Quant à Serenia Life, il ne figure pas au registre de l’Autorité, et son site Web est en anglais seulement.

Avec participation

Douze assureurs offrent de l’assurance vie entière avec participation, tel que le met en lumière le tableau de comparaison de ces produits préparé pour le Portail de l’assurance par AssuranceINTEL.

Canada Vie se distingue en offrant deux produits : Le Réalisateur et Donner au suivant. Le Réalisateur est offert en cinq versions, soit Équilibre, Patrimoine Plus et prestige, Succession Plus et prestige. Donner au suivant se destine au créneau des dons planifiés. Une recherche plus avancée dans AssuranceINTEL révèle qu’il s’agit d’un produit d’assurance à prime unique conçu pour les dons de bienfaisance, et que le paiement de la prime peut permettre de constituer un legs au moment du décès de la personne assurée.

Comme son nom l’indique, l’assurance vie entière avec participation comporte un compte de participation géré par l’assureur, qui crédite ce compte selon un barème du taux d'intérêt des participations. Outre les participations, le compte inclut d'autres éléments, tels que le rendement sur l’investissement, les gains de mortalité et les dépenses. L’assureur revoit annuellement ce taux et peut ou non décider de le changer.

Des assureurs ont récemment diffusé publiquement le barème du taux d'intérêt des participations pour l’année en cours. Parmi eux, Équitable a annoncé qu’il maintiendra son barème des participations à un taux d’intérêt de 6,4%, au 1er juillet 2026.

Desjardins Assurances dit qu’elle maintiendra le taux d’intérêt du barème des participations à 6,3%, aussi le 1er juillet. L’assureur ajoute que sa décision reflète la performance durable de son compte de participation.

Sun Life et Financière Foresters ont chacune maintenu leur taux d’intérêt du barème des participations à 6,25%, respectivement le 1er avril et le 1er mai. Financière Foresters précise l’avoir maintenu à ce niveau pour la deuxième année consécutive.

L’offre de valeurs de rachat est une caractéristique propre à tous les produits d’assurance vie entière. Après quelques années, elles commencent à s’accumuler. Trois assureurs se distinguent du lot en offrant des valeurs de rachat dès le 1er anniversaire de la police. C’est le cas de Canada Vie, tant pour son produit Le Réalisateur que pour celui de dons planifiés, Donner au suivant. C’est aussi le cas de RBC Assurances avec Assurance Croissance RBC Plus, et de Sun Life avec Vie capitalisation II.

Sans participation

Selon le tableau préparé par AssuranceINTEL, neuf assureurs offrent des produits d’assurance vie entière sans participation. BMO Assurance, iA Groupe financier et UV Assurance alignent chacun deux produits.

Deuxième produit présenté par iA Groupe financier dans le tableau de la vie entière sans participation, Héritage se destine à combler des besoins de planification successorale ou à procurer des liquidités à court terme, par exemple à un entrepreneur. Pour en bénéficier, il faut s’assurer pour au moins un million de dollars. La police est aussi dotée d’un compte de placement.

BMO Assurance a choisi de présenter dans le tableau de comparaison qui suit son produit Temporaire à 100 ans ex-aequo avec son produit de vie entière dans son offre de vie entière sans participation. Il n’est pas le seul : Empire Vie a fourni à AssuranceINTEL de l’information sur son assurance vie entière sans participation Solution 100 et sa Temporaire 100 ans.

Le 1er juillet 2025, le Portail de l’assurance a donné les détails du statut d’assurance permanente qu’accordent les assureurs à la T100. Plusieurs assureurs la qualifient de vie entière non participante. Par exemple, Sun Life considère la T100 comme une vie entière sans participation. Selon l’assureur, la T100 se distingue des polices vie entière non participantes en ce qu’elle ne comporte aucune valeur de rachat.

Les valeurs de rachat sont aussi un élément distinctif des produits d’assurance vie entière sans participation. BMO Assurance se distingue en offrant des valeurs de rachat à compter de la première année d’assurance, sur ses Régime d’assurance vie entière, dans leurs versions Prospérité Accélérée et Protection Patrimoine.