Trois assureurs, quatre produits ! L’offre n’est plus ce qu’elle était alors qu’il y a à peine plus de 10 ans, la majorité des assureurs présents dans le marché des fonds distincts en alignaient plusieurs versions sur leurs tablettes. Les taux d’intérêt à long terme maintenus au plancher pendant des années auront eu raison de plusieurs. 

Sun Life offre deux produits : Avantage à vie FPG Sun Life et Solutions FPG Sun Life — Série Revenu. Les deux autres assureurs présents dans ce segment en offrent un chacun. Catégorie Plus 3.0 est disponible chez Empire Vie et Série ÀVIE est offerte chez iA Groupe financier.  

À géométrie variable 

Du côté d’iA Groupe financier, Série ÀVIE se décline en deux versions : Étape Épargne qui offre d’investir le plus petit montant dans le marché, soit 100 $, et Étape Épargne, dont le dépôt initial minimal doit atteindre au moins 25 000 $.  

À Sun Life, le dépôt minimal de 25 000 $ est la norme pour les deux produits. La compagnie a fait savoir qu’elle acceptait tout de même des dépôts initiaux moindres.  

À Empire Vie, c’est plutôt une somme d’au moins 10 000 $ qui doit être investie.  

Chez les trois assureurs, le montant du revenu garanti à vie varie en fonction de l’âge auquel l’investisseur commence ses retraits. Chaque année où le client reporte la date de versement du revenu, un revenu garanti à vie supérieur est disponible, explique Sun Life. iA mentionne pour sa part offrir un taux distinct pour chaque âge auquel le client pourrait choisir de commencer à recevoir le revenu.  

Sécurité à la retraite 

Catégorie de fonds distincts à part, les produits à garantie de retrait compensent leur rareté par le fait qu’ils sont l’une des rares options à garantir des retraits à vie. La rente viagère en est un autre, mais elle ne permet pas d’obtenir des rendements sur la somme investie. Il s’agit donc d’une pièce maîtresse parmi les stratégies de décaissement d’une planification financière à la retraite. 

Et il y a les garanties propres aux fonds distincts. Pour tous les produits à garantie de retrait, la garantie à l’échéance du fonds (moment où doivent commencer les retraits) est de 75 %. Quant à la garantie au décès, elle est aussi de 75 % pour les produits d’Empire Vie et de Sun Life. iA Groupe financier est le seul assureur à offrir une garantie au décès de 100 %. Toutefois, ce pourcentage diminue à 75 % si le client est âgé de 80 ans ou plus au moment de verser un dépôt initial dans le fonds à garantie de retrait.  

Enfin, un client peut commencer à toucher un revenu garanti à vie dès l’âge de 50 ans avec les produits d’IA Groupe financier et de Sun Life. Chez Empire Vie, il est possible de le faire à partir de 55 ans. Pour tous les produits, plus un client attend avant de recevoir un premier versement, plus le revenu viager qui sera disponible augmente.