L’agence de notation AM Best a attribué à Unica Insurance Inc. (Unica) une note de solidité financière de A (excellente) et une note d’émetteur de dette à long terme de « a » (excellente).
Du même coup, AM Best a attribué à L’Unique Assurances Générales inc. (L’Unique) une note de solidité financière de A (excellente) et une note d’émetteur de dette à long terme de « a » (excellente).
AM Best attribue à ces notes de crédit une perspective stable. L’agence de notation signale qu’Unica et L’Unique sont des composantes intégrées qui représentent une partie de Beneva inc., un regroupement dans lequel SSQ, Société d’assurance-vie inc. est la principale entité qu’elle note.
Solide bilan
Les notes d’Unica reflètent la solidité de son bilan, qu’AM Best qualifie de très forte. L’agence de notation ajoute que les notes reflètent la performance adéquate d’Unica et sa gestion des risques d’entreprise appropriée. Elles reflètent également le profil d’affaires limité d’Unica, mentionne l’agence.
Au sujet des notes de L’Unique, AM Best qualifie aussi de très forte la solidité de son bilan. Comme pour Unica, l’agence de notation dit refléter la performance adéquate d’Unica et sa gestion des risques d’entreprise appropriée. À la différence d’Unica, AM Best considère que L’Unique présente un profil d’affaire neutre.
Que signifie le profil d’affaires ?
Plusieurs facteurs entrent en jeu avant de déterminer quelle note AM Best attribuera à un assureur, dont celui du profil d’affaires. L’entreprise est considérée avoir un profil d’affaires limité (limited business profile) lorsqu’elle est par exemple peu diversifiée géographiquement ou dans sa gamme d’affaires, et qu’elle se démarque peu en matière de distribution. Ce profil affecte négativement la note.
Elle aura un profil d’affaires jugé neutre (neutral business profile) entre autres lorsqu’elle n’est pas une leader dans son marché, mais demeure perçue comme compétitive dans des marchés spécifiques. Ce profil n’affecte pas la note.
Profils différents, origines distinctes
AM Best rappelle qu’Unica fournit de l’assurance aux entreprises dans des marchés de niche, et de l’assurance aux particuliers VIP dans les secteurs habitation, automobile et affaires, ainsi que de l’assurance responsabilité de type parapluie. L’agence signale qu’Unica souscrit des risques en Ontario exclusivement et distribue ses produits à travers un réseau de courtiers triés sur le volet.
Au sujet de L’Unique, l’agence de notation souligne que l’assureur souscrit de l’assurance aux particuliers et aux entreprises, ainsi que du cautionnement. Dans le secteur de l’assurance automobile, L’Unique est aussi présente dans le créneau des véhicules récréatifs, précise l’agence. L’Unique distribue ses produits exclusivement au Québec, par l’entremise d’un réseau de courtiers, ajoute AM Best.
L’apport de Beneva
L’agence de notation explique que ses notes tiennent compte des bénéfices que retirent Unica et l’Unique d’opérer au sein d’un plus grand groupe comme Beneva. « Les notations reflètent aussi l’engagement des dirigeants de Beneva d’intégrer encore davantage chaque compagnie dans l’organisation générale avec SSQ, ce qui résulte en une plus grande organisation qui dessert une clientèle diversifiée », ajoute AM Best.
Le 26 janvier dernier, L’Unique avait annoncé avoir franchi « le cap du demi-milliard de dollars de primes souscrites annualisées » en 2021.